保険営業の保険の見直しとアフターサービスの業務レポート

何が足りないか

中小企業は役員の退職金の準備や事業の保障で法人の保険に入るが、前任や亡くなった家族が握っていた契約は、何のための契約か、毎期いくら資産に計上し解約でいくら戻るか、名義変更や解約をいつどうするかが分からない。無料の乗合代理店は既契約の確認と重複の整理までを出すが、原資は新しい契約の手数料で、経理処理と出口の判断は書いていない。

図1移り変わり

後継者不在率の推移（全国・全業種）

帝国データバンクが企業データを持つ全国・全業種の企業（2025年は約27万社）・2020〜2025年（各年の調査）

帝国データバンクの全国・全業種の後継者不在率(2020〜2025年。2025年は約27万社が母数)。保険の契約者の会社に限った数ではない。経営者の交代のときに、前任が入った法人の契約を引き継ぐ場面の元になる数。

出典 「全国『後継者不在率』動向調査（2025年）（帝国データバンク）」をもとに運営者が作成

反証

反証を先に探した。乗合代理店の法人向けの見直し（3社の頁）は、どれも無料で、加入の目的の紹介・重複の整理・新しい提案までで、資産計上額・解約返戻金の推移・名義変更や解約の出口は書いていない。大企業向けには外資の仲立人が漏れと重複を見るが、料金は出していない。「法人保険 診断 有料」などの検索で、中小企業から料金を取って売らない立場で受ける名前は出なかった（隙の崩しで崩れず）。

声

声は、代表の交代で前任からの引き継ぎが無いまま火災保険を見直す総務、加入中の賠償保険に要る補償が入っていなかった整備工場、期中に引き継いだ法人の保険の解約返戻と契約者貸付の処理が分からない経理の受託、代理店の転換の勧めと銀行の新しい提案のどちらが妥当か確かめたい経営者の家族、会社の火災保険の水災に浸水の深さの条件が付いていて払われないところだった経営者の5件で、会社が経費で払う困りごと（カード #803・実現6）。会社の売り買いのあと新しい株主の求めで大口の法人の保険を早く解約したという募集人の話もあり、持ち主や担当が替わるときが頼まれる時。

入るなら

入るなら、証券と決算書の保険積立金から、契約ごとの目的・毎期の資産計上額・解約返戻金の推移・出口の候補を1冊の台帳にして1社数万円で受ける形。保険の勧めはせず、乗換の判断は顧問の税理士と経営者に渡す。

強い既存の事業者

強い既存の事業者：顧問先の決算書を持つ税理士・会計事務所と記帳代行（保険代理店を兼ねる事務所は売る立場とみられる）。

育つ道

育つ道：台帳がたまると会社の売り買いの調べで保険の項目を受ける形が見えるが、米国でも中小の案件の調べの場で保険は並ぶ項目の1つにとどまり、国内では財務の調べの定型の項目に保険積立金があって会計士・税理士がすでに見ているので、下請けの大きさにとどまる。個別の会社の損金と資産計上の判断を答えると税理士の独占の税務相談に触れうるので、台帳と一般の型の表までにする。

#803この領域のカード

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