保険営業の保険の見直しとアフターサービスの業務レポート

何が足りないか

早期の解約や失効があると、代理店・募集人は受け取った手数料を保険会社に戻す（期間と率は保険会社と代理店の契約で決まる）。契約者の家庭の事情による解約や、ほかの募集人の見直しによる乗換でも戻入を負い、継続率が下がると手数料率も下がる。解約の申し出や乗換の動きは、手続きが済んでから知ることが多い。

図1移り変わり

個人保険の解約・失効率の推移

生命保険会社の個人保険の年度ごとの解約・失効率・2024年度

生命保険会社の個人保険の解約・失効率(2020〜2024年度)。代理店の戻入の対象の契約に限った数ではない。

出典 「生命保険の動向 2025年版（生命保険協会）」をもとに運営者が作成

乗換の不利益（かんぽ生命の調べ）

23,900件（2014-04〜2019-03 の契約）

24か月以内の解約で販売員が手当を返す仕組みがあり、解約を25か月まで延ばす手口が出た

出典 かんぽ生命の発表（2019-06-27）を載せた百科事典の項目

反証

反証：代理店の顧客管理の道具は事故・苦情・未納の対応を見える化し、未納（失効の手前）の追いかけはある。大手損保の代理店向けの AI は顧客情報から次の提案を勧めるが、解約・失効の兆しの通知の記載は無い。任意の解約と、ほかの募集人の乗換の兆しを知らせて会う段取りまで受ける国内の担い手は出なかった（隙の崩しで少し狭まった）。

海外の先例

海外では、乗り換えさせる保険会社が前の保険会社へ知らせる決まり（米国の州）や、手数料の戻しを期間で按分する慣行（英国）があり、英国では移籍した担当が前の客を乗り換えさせて前の事務所が戻しを負う例が2025〜26年に増えた。日本では業界の決まりの外にある。

声とカード

2026年10月に戻入に触れた保険営業の人の投稿26件を読むと、困りごとは22件で、戻入の決まり（期間・率・選べない・誰が負うか）への不満が10件、早期の解約の痛手（全額の戻入・継続率と手数料率の低下）が5件、引き継ぎに絡む戻入が2件、客の解約や乗換を後から知った話が2件、そのほかが3件だった。決まりの例として、払込免除でも戻入する規定、乗換の規定で前の勤め先の法人契約とも突き合わせる例、担当変更のあとの解約が移管先に請求される例も出た。戻入は翌月以降の手数料から差し引かれ、代理店向けの会計の解説は、保険会社ごとの手数料規程で戻入の期間と全額か按分かを確かめ、期間の内の手数料の残高を一覧にして資金繰りに入れるよう勧め、募集人の歩合の返還は労働の決まりの問題として社労士や弁護士に確かめるよう書く。声は5件で、客に知らされないまま解約や乗換をされて戻入を負う、未収は知らされても解約は知らされないまま戻入の請求が来る、1年以内の全部の解約で戻入が100%になった、早期の解約で継続率が下がり手数料率も下がって報告書を出す、という募集人の話。戻入の期間を一律36か月とし短い区分を選べない社の例も声に出た。乗合代理店向けの管理の仕組みは各社の契約をまとめて持ち、代理店向けに契約後のフォローを強める支援を始めた会社もあるので、外の見守りは道具と支援の1機能に収まりやすい（カード #867・実現4）。

入るなら

入るなら、小さな代理店の既契約のうち戻入の期間の内の契約を一覧にし、口座の引き落としの不能・住所や受取人の変更などの合図で、代理店の名前で連絡して面談の日取りまで受ける形（減額や払済の説明は募集人が行う）。

強い既存の事業者

強い既存の事業者：代理店の顧客管理の道具の会社と、保険代理店向けの事務の外注。

育つ道

育つ道：早期の解約の時期と理由の記録がたまるが、同じ契約のデータは保険会社と代理店の道具の会社が先に持つので、道具に育てる道は落ちる。

#867この領域のカード

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