保険営業の保険の見直しとアフターサービスの業務レポート

何が足りないか

予定利率の引き上げで既契約の見直しが増え、営業職員や代理店から転換（いまの契約を下取りにした新しい契約）や切替を勧められる契約者が多い。いまの契約の予定利率・特約の更新の保険料・下取りの額（転換価格）と、勧められた契約を並べて比べる先は、勧めた本人か、手数料で回る無料の相談窓口が中心。

図1移り変わり

生命保険の消費生活相談の件数

PIO-NETに登録された生命保険関連の相談（消費生活センター等からの経由相談を除く）・2023〜2025年度

PIO-NET に登録された生命保険関連の相談の件数(2023〜2025年度。消費生活センター等からの経由相談を除く)。転換や下取りの相談に限った数ではない。

出典 「各種相談の件数や傾向 生命保険関連（国民生活センター）」をもとに運営者が作成

生命保険の消費生活相談

2023年度4,573件・2024年度4,236件・2025年度4,232件

外貨建て保険の相談は2018年度の538件が山

出典 国民生活センター PIO-NET（2026）

FP の有料相談の1時間の料金

5,000〜9,999円が47.3%

次いで1万〜1万9,999円が33.5%。来店型の店と保険会社の窓口は無料

出典 日本FP協会の調査を引いた解説記事

来店型の大手の店舗

ほけんの窓口 700店以上・保険見直し本舗 376店

どちらも相談は無料で、加入後の手続きは自分の店で入った契約が中心

出典 各社の公式の頁（2026-10 確認）

反証

反証：生命保険文化センターは転換の仕組みを一般向けに解説するが、個別の点検はしない。無料の相談窓口と AI の診断は乗換の手数料で回る。FP の有料相談（1時間5,000〜1万円が中心）が最も近いが、転換の比べ表を決まった形で出す担い手の名前は2回の検索で出なかった（隙の崩しで崩れず）。乗換の不利益の説明は書面と確認で済み、米国の州のように乗り換えさせる側が前の保険会社へ5営業日以内に知らせる決まりは無い。払う人は少ない（有料の出品で実績が数件の例）。

声

X の語2つでは契約者の声が取れず、知恵袋の契約者の相談は内部の声の基準（事業者の困りごとだけ）で外れたので、この回はカードにしていない（法人の契約の転換の勧めを比べたい声は、棚卸しのカード #803 に足した）。

入るなら

入るなら、勧められた設計書といまの証券を受け取り、決まった比べ表（保障・払う保険料の総額・転換価格の行き先・失う予定利率）を1件数千円で返す形。

強い既存の事業者

強い既存の事業者：相談料で回る独立系 FP と、共済の相談窓口。

育つ道

育つ道：比べた件数がたまると、どの型の転換が不利になりやすいかの相場が見えるが、名誉・信用の壁がある。

声とカード

声とカード（2026-10-15）：払い込みを終えた終身保険の下取りを勧められ、手放す理由が分からず疲れた契約者の声（カード #958・点4）。転換を勧めるとき保険会社は新旧の契約を比べた書面を渡して受け取りの確認を取る決まりがあり、売らない立場の比べは FP の有料相談（1時間5,000〜9,999円が47.3%）と勤め先の福利厚生の相談で片付くので、点検に絞った形も4にとどまる。

#958この領域のカード

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