保険営業の保険の見直しとアフターサービスの業務レポート

何が足りないか

乗合の代理店は複数の保険会社の既契約と、廃業した店から引き継いだ契約を持つ。時価の火災保険・水災の補償なし・更新で保険料が跳ねる特約・残すべき予定利率の高い契約を、社をまたいで理由つきで並べる道具は無く、証券を一件ずつ読むか、表計算と生成 AI で手作りしている。

図1比べる

乗合の代理店が占める割合（店の数と扱保険料）

損保の代理店（2025年度末の店の数と2025年度の扱保険料。扱保険料は火災・自動車・傷害の合計）・2025年度

損保の代理店のうち乗合の代理店が占める割合(2025年度)。店の数は2025年度末、扱保険料は火災・自動車・傷害の合計。

出典 「専業・副業別、法人・個人別、専属・乗合別 代理店数、扱保険料及び募集従事者数の推移（日本損害保険協会）」をもとに運営者が作成

改正保険業法の施行

2026-06-01

大規模な乗合の生保募集人にも体制整備の義務。乗合代理店の比較推奨販売の府令・指針は2028-03-01施行

出典 金融庁（2025-12-19・2026-08-28）

保険をまとめて見せて売るドイツの Clark

売上1億3,500万ユーロ超・利用者70万人超（2023年度）

既契約を集めて見せ、比べて乗換まで売るデジタルのブローカー。2023年度に初めて営業黒字

出典 Clark の発表（2024-03-25）

反証

反証：大手損保は約3万店の代理店に、顧客の情報から次の提案を AI で通知する道具を2020年から出しているが、自社の契約のおすすめで、残すべき契約を挙げる向きは無い。代理店の顧客管理の道具は共同ゲートウェイで複数社の既契約を取り込んでおり、機能を1つ足せば埋まる恐れがある（隙の崩しで狭まった）。

海外の先例

米国では、顧客のリンクから既契約を構造化データで引く会社が400社・6,000の代理店とつながり、顧客管理の道具が更新の30〜60日前に補償の穴を規則で拾う形が先に育っている。

入るなら

入るなら、顧客管理の道具に入らない紙と引き継いだ契約の控えを読み、見直しの理由つきの一覧を件数払いで返す形（道具の会社が機能を出すまでの窓）。担当が空いた契約の移管の前の棚卸し（担当が不在になった客の引き継ぎの業務）とは別に、引き継いだあとの更新の前に使う。

声とカード

声は、5年・10年前の長期の火災保険の更新で大幅な値上げを客ごとに電話で説明する代理店と、引き継いだ外国籍の客に質権の手続きのある更新の案内をひらがなで出す代理店の2件。料率の改定で古い建物ほど保険金額の評価が上がるという話も声に出た。外に出せるのは値上げの理由と付け外しの選択肢の一枚・案内文・書類の段取りまでで、大手の事務の外注が2025年9月から更新の事務を受け始めたので、その1項目に収まりやすい（カード #869・実現4）。

強い既存の事業者

強い既存の事業者：代理店の顧客管理の道具の会社と、証券の読み取りの会社。

育つ道

育つ道：理由つきの判定がたまると代理店向けの点検の道具に見えるが、米国の既契約のデータの会社でも調達650万ドル・代理店3,000超の規模で、国内は大手損保が約3万店に既契約から提案の時期を示す道具を持ち、生保の証券の分析の道具もあるので、育つ道は落ちる。

#869この領域のカード

リアルな声 2件